Két részre szakad a Revolut: kiderült, mi vár a magyar számlatulajdonosokra

A Revolut eddig egyetlen litván bankon keresztül szolgálta ki európai ügyfeleinek túlnyomó részét. Ez a modell most megváltozik: december 2. és 6. között megkezdődik a cég európai működésének kettéosztása, amelynek első lépéseként mintegy hétmillió francia felhasználó számlája kerül át a litván Revolut Bank UAB-tól a franciaországi Revolut Bank S.A.-hoz. A párizsi leányvállalat idén nyáron kapott banki engedélyt, vagyis önálló bankként működhet.

A magyar ügyfelek szempontjából a legfontosabb hír az, ami nem történik: a hazai számlákat továbbra is a litván Revolut Bank UAB vezeti, így számukra az átszervezés érdemi változást nem hoz.

Két központ, két piac

A fintech cég – vagyis pénzügyi szolgáltatásokat technológiai platformon nyújtó vállalat – még tavasszal jelentette be, hogy európai terjeszkedését a jövőben kétközpontú működési modellel kívánja támogatni. A felosztás földrajzi alapú: a litván egység a kelet-közép-európai, a párizsi a nyugat-európai piacra koncentrál.

A lépéshez szükség volt az Európai Központi Bank (EKB) jóváhagyására, mivel határokon átnyúló átalakításról van szó: egy banki tevékenység egy részét – eszközöket, forrásokat és ügyfélszámlákat – egyik tagállam bankjából egy másik tagállamban bejegyzett bankba viszik át. Az EKB október 22-én adta meg az engedélyt, ennek ténye november 6-án vált nyilvánossá a Litván Nemzeti Bank adatbázisában. Az átvitel a francia ügyfélszámlák mellett a litván bank eszközeinek és forrásainak egy részét is érinti.

A francia ügyfelek csak az első kör. A tervek szerint később a német, ír, olasz, portugál és spanyol felhasználókat is a francia egység szolgálja ki. A litván központnak jelenleg 55 millió ügyfele van, ebből a folyamat végére nagyjából 30 millió kerülhet át Párizsba. Ez az ügyfélkör több mint fele, így a francia bank idővel nagyobbá válhat, mint az az intézmény, amelyből kivált.

Mit jelent a magyar ügyfeleknek a litván központ?

Magyarország a kelet-közép-európai régióhoz tartozik, ezért a hazai felhasználók a litván Revolut Bank UAB ügyfelei maradnak. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a számlák, a szerződéses partner és a szolgáltatás jogi kerete változatlan, a mostani átszervezés nem igényel teendőt a magyar ügyfelektől.

Ugyanakkor a változatlanság egy régóta vitatott helyzet fennmaradását is jelenti. A magyar ügyfélkör ugyanis jelentős: a Magyar Nemzeti Bank (MNB) 2024. október 17-i közleménye szerint a Revolut hazai ügyfeleinek száma akkor már elérte a másfél millió főt.

A háttér: fióktelep helyett határon átnyúló szolgáltatás

Az MNB az említett közleményben – amely a „Revolut-ügy: másfél millió magyar ügyfél megérdemelne egy hazai bankot” címet viselte – azt kifogásolta, hogy a Revolut magyarországi fióktelepének indulása folyamatosan késik. A jegybank szerint a bank továbbra is határon átnyúló szolgáltatóként működik Magyarországon, vagyis külföldről, a litván engedélye alapján kínálja szolgáltatásait.

Ennek két, a jegybank által kiemelt következménye van. Egyrészt a Revolut nem tagja a magyar Országos Betétbiztosítási Alapnak (OBA), amely a hazai bankok csődje esetén meghatározott összegig kártalanítja a betéteseket. Másrészt az MNB nem ellenőrizheti közvetlenül a bank működését, mivel annak felügyelete nem a magyar hatóság hatáskörébe tartozik.

A jegybank álláspontja szerint a hazai ügyfelek biztonságát egy magyar engedéllyel és tőkével rendelkező leánybank alapítása garantálná. A leánybank a fióktelepnél is önállóbb forma: saját engedéllyel és saját tőkével működő, a fogadó ország hatóságai által felügyelt bank. Ez az MNB javaslata volt, a közlemény alapján a Revolut nem vállalt ilyen lépést.

Mi változik és mi nem

Az átszervezés lényege a Revolut európai súlypontjának részleges áthelyezése: a nyugat-európai ügyfelek fokozatosan a párizsi bankhoz kerülnek, amely a tervezett 30 millió ügyféllel a csoport legnagyobb európai egységévé válhat. A magyar ügyfelek helyzete ebben a folyamatban nem módosul: a litván bank marad a szolgáltatójuk, és a mostani lépés nem érinti azokat a kérdéseket sem – a hazai fióktelep vagy leánybank, az OBA-tagság és a közvetlen MNB-felügyelet hiányát –, amelyeket a jegybank 2024 őszén szóvá tett.